Die Bank behauptet, dass die Entscheidung der Tschechischen Nationalbank vom Donnerstag, die Bedingungen für die Vergabe von Hypotheken zu verschärfen, keine wesentlichen Auswirkungen auf sie haben wird, da sie diese Parameter jetzt im Allgemeinen einhalten. Das geht aus der Umfrage unter den größten Banken vom Freitag hervor. Sie waren sich nicht einig, ob der Schritt nun das Interesse der Kunden an Hypotheken deutlich stimulieren würde. Ab April 2022 hat die CNB die Beschränkungen für Hypothekendarlehen verschärft.

Die CNB reduzierte ihre Beleihungsquote (LTV) von 90 Prozent auf 80 Prozent. Gleichzeitig erneuert sie die Einkommensgrenze für die Hypothekarvorsorge weiter. Für Menschen unter 36 Jahren gelten jedoch mildere Grenzen für die Kredite, die sie für den Kauf von Eigenheimen verwenden.

„Während die Ankündigung der neuen Limits im Jahr 2018 das Interesse bei den Antragstellern für unbefristete Hypotheken geweckt hat, erwarten wir diesen Effekt derzeit aufgrund höherer Kreditzinsen und hoher Immobilienpreise nicht“, sagte Karel Feix, Vorstandsvorsitzender der Hypoteční banka. Ihm zufolge werden die neuen CNB-Regeln für Bankkunden und neue Hypothekenantragsteller keinen grundlegenden Unterschied bedeuten. „Im Gegensatz zu den bisherigen CNB-Regelungen nehmen wir eine mildere Grenze für Antragsteller unter 36 Jahren positiv wahr, die jungen Familien bessere Bedingungen bietet, um zu einer eigenen Wohnung zu gelangen“, fügte er hinzu.

Die Anpassung der Regeln wird keine großen Auswirkungen haben, stimmt der Hypothekenchef der Raiffeisenbank Milan Voldřich zu. Seiner Meinung nach wird sich die Tariferhöhung stärker auswirken, da die Bewerber über ein höheres Einkommen verfügen müssen. Stattdessen rechnet er nun mit einem Anstieg der Hypothekarzinsen. „Das ist immer der Fall. Wenn die CNB eine Empfehlung ausspricht, erhöht dies das Interesse an Hypotheken, weil es logischerweise die Angst der Leute schürt, dass sie keine Hypothek mehr bekommen“, erklärte er. „Trotz der ausreichenden Zeit zur Umsetzung der Regeln erwarten wir noch vor Weihnachten einen Anstieg der Hypothekarzinsen“, ergänzt UniCredit Bank-Sprecher Petr Plocek.

Air Bank erwartet derzeit keine negativen Auswirkungen auf die Geschäftsergebnisse. „Wir sind bei Hypothekenanträgen vorsichtig vorgegangen, daher glauben wir nicht, dass wir seit April Hypotheken mit weniger Leuten anbieten können. Wir bieten auch die meisten Hypotheken mit einem LTV von bis zu 80 Prozent an, also Auch in diesem Bereich ist keine Veränderung zu erwarten.“ ergänzte Banksprecherin Jana Pokorná.

Die eská spořitelna hält den DSTI-Parameter, d. h. das Verhältnis zwischen dem monatlichen Einkommen des Antragstellers und der Höhe seiner monatlichen Zahlungen, das ganze Jahr über bei 45 Prozent. „Ebenso bieten wir 90 Prozent LTV vor allem für jüngere Kunden an, während wir für eine Reihe von meist älteren Kunden, bei denen wir ein Risiko einer Überschuldung sehen, Hypotheken mit 80 Prozent LTV noch vor der Verschärfung der aktuellen CNB-Empfehlungen anbieten auf ein Niveau, das im Laufe des Jahres schwankt“, sagte Sprecher S Filip Hrub.

Anpassungen der Kreditparameter der CNB werden erwartet und werden keine dramatischen Auswirkungen auf den Immobilienfinanzierungsmarkt haben, sagte Ondřej uchman von der Komerční banka. Allerdings werde es seiner Meinung nach für bestimmte Kundengruppen natürlich zu einer Kürzung der Finanzierung kommen, denn der DSTI-Indikator werde vor allem im Zusammenhang mit der Zinserhöhung auf über 45 Prozent steigen. Einige dieser Kunden werden daher in Mietwohnungen umziehen und den Erwerb einer eigenen Wohnung zu gegebener Zeit verzögern, sagte er.